/ / 2013 » Январь » 14

Как самостоятельно оценить полную стоимость кредита банка

Категория:
Деньги

Полная стоимость кредита – платежи заемщика по кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных договором, если обязанность заемщика по таким платежам вытекает из условий договора.

Полная стоимость кредита вычисляется в процентах годовых. Рассчитывается в соответствии с Указанием ЦБР от 13 мая 2008 г. N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита».

Пример расчета полной стоимости кредита Банка:

  • Размер кредита: 50 000 рублей
  • Процентная ставка по кредиту: 60% годовых
  • Срок кредита: 6 месяцев
  • Страховка: 1% от размера кредита
  • Постоянная комиссия: 1% от остатка долга
  • Разовая комиссия за рассмотрение заявки: 500 рублей
  • Разовая комиссия за выдачу кредита: 500 рублей

Обязательно обратите внимание на то, что банк обязан довести до вашего сведения только полную стоимость кредита в процентах. А график погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком, может быть доведен до заемщика в качестве приложения к кредитному договору (дополнительного соглашения к кредитному договору). То есть обязанности приложить к договору график погашения полной суммы у банка нет.

Поэтому перед подписанием договора с банком необходимо этот график попросить подготовить. И желательно не брать кредиты там, где вам откажут в подготовке графика.

Полная стоимость кредита определяется в процентах годовых по формуле:

Формула полной стоимость банковского кредита

где

  • di – дата i-го денежного потока (платежа);
  • d0 – дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств заемщику);
  • n – количество денежных потоков (платежей);
  • ДПi – сумма i-го денежного потока (платежа) по кредитному договору.

Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками, а именно: предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком «минус», возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком «плюс».

При определении полной стоимости кредита все сборы (комиссии), предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику (например, за рассмотрение заявки по кредиту), включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) (d0).

Эта формула приводится здесь для того чтобы вы смогли оценить можете ли вы самостоятельно рассчитать будущие платежи по кредиту.



avatar